Почему важно распределять бюджет

/ И как правильно это делать

Управлять финансами так, чтобы они работали на вас, — это большая, но вполне достижимая цель. Она не требует особых талантов или сложных схем. В статье мы разберемся, как рассчитать бюджет, избежать ненужных трат и начать откладывать деньги на что-то важное.

Почему деньги испаряются из кошелька

Возможно, вам знакомо чувство, когда вы открываете кошелек или проверяете счет и замечаете, что денег оказалась меньше, чем вы ожидали. Вот несколько распространенных причин, почему так происходит:

Импульсивные покупки. При посещении магазина или просмотре товаров в интернете вы можете столкнуться с привлекательными предложениями, поддаться искушению и приобрести вещи, которые на самом деле вам не нужны. Хотя цена отдельных товаров может быть низкой, все эти мелкие покупки в итоге обходятся в значительную сумму.
Отсутствие плана. Без бюджета вы не замечаете, как тратите деньги. Несколько незапланированных походов в кафе могут привести к тому, что в конце месяца оставшихся средств не хватает на нужные вещи.
Психология «небольших сумм». Маленькие траты становятся ловушкой. Вы можете не обращать внимания на ежедневные расходы по 100–200 рублей, которые иногда составляют несколько тысяч рублей в месяц.
Кредиты и рассрочки. Когда вы берете товар в кредит или покупаете что-то в рассрочку, кажется, что это не очень большая нагрузка на бюджет. Но каждый месяц с вашего счета списывают определенную сумму. В итоге за несколько товаров выплаты по кредитам съедают большую часть дохода.
Влияние окружающих или стадный инстинкт. Привычки окружающих могут повлиять на ваши финансы. Если друзья или коллеги часто ходят в кафе или ездят в отпуск, вы можете почувствовать необходимость тратить деньги на то же самое, даже если не планировали такие расходы.
Неучтенные расходы. Иногда вы забываете про важные, но редкие расходы — например, поход к врачу, лечение, подарки на праздники, замену бытовой техники. Вы тратите на это деньги не каждый месяц, поэтому не закладываете необходимые суммы в бюджет.

Из чего состоит бюджет

Бюджет — способ понять, куда уходят ваши деньги и как их тратить с максимальной выгодой. Он состоит из нескольких частей:

Доходы. Все деньги, которые вы получаете. Включая зарплату, премии, доходы от подработок и аренды. Учитывайте только фактические поступления. Например, если из зарплаты удерживаются налоги, записывайте чистую сумму.
Обязательные расходы. Платежи, которые нужно делать каждый месяц: аренда жилья, коммунальные услуги, транспорт, кредиты. Такие траты обычно стабильны и предсказуемы. Записывайте их в первую очередь, чтобы понять, сколько денег остается.
Необязательные расходы. Сюда входят покупки, которые не считаются жизненно важными: походы в рестораны, кафе, кино или театры, шопинг, хобби. Эти расходы можно увеличивать или сокращать в зависимости от ваших приоритетов и финансового положения.
Сбережения. Деньги, которые вы откладываете на будущее. Они помогают чувствовать себя увереннее, особенно в непредвиденных ситуациях.
Цели и накопления. В эту категорию включайте то, чего вы хотите достичь.

Накопления бывают:

краткосрочные, например на новый телефон;
среднесрочные — на крупные покупки, отпуск, ремонт или образование;
долгосрочные — это финансовая подушка или деньги, например, на покупку жилья.

Совет

Люди, которые ведут бюджет и фиксируют свои расходы, экономят около 20% средств. Осознание собственных финансовых привычек помогает избежать лишних трат. У таких людей быстрее формируется финансовая подушка безопасности.

Создание финансовой подушки

Финансовая подушка безопасности — резерв денег, отложенных на непредвиденные расходы. Она поможет избежать стресса в случае потери работы, болезни или других непредвиденных ситуаций.

Чтобы чувствовать себя финансово защищенным, определите необходимый размер резервного фонда. Специалисты советуют отложить сумму, равную расходам на три-шесть месяцев. Это поможет вам справиться с временными трудностями, например, при снижении или отсутствии доходов.

Начните откладывать деньги постепенно. Не обязательно собирать большую сумму сразу — можно выделять десятую часть дохода. Лучше всего выбрать вклад или счет с высокой ликвидностью, чтобы вы могли быстро получить средства.

Для чего и как использовать систему копилок

Управляйте своими сбережениями — используйте систему копилок и конвертов. Она поможет вам собрать необходимую сумму и сосредоточиться на своих желаниях, избегая соблазна тратить деньги на ненужные вещи.

Создайте несколько копилок: одну для отпуска, другую для крупных покупок, в третью откладывайте деньги для финансовой подушки безопасности.

Чтобы система работала эффективно, определите четкие цели, например накопить на новый телефон или ремонт. По возможности регулярно пополняйте копилки, даже если это оставшаяся сумма после других расходов. Можно использовать отдельные банковские счета или электронные кошельки.

Интересный факт

Магазины часто применяют цветовую палитру для повышения потребительской активности. Красный, желтый и оранжевый оттенки, как правило, ассоциируются с распродажами и специальными предложениям, что заставляет вас тратить больше. Голубой и зеленый цвета вызывают доверие, поэтому их используют в логотипах банков и интернет-магазинов. Понимание маркетинговых приемов поможет вам не поддаваться эмоциям и принимать осознанные решения при покупке.

Как эффективно распределять финансы

Регулярно составляйте бюджет. Для этого:

Посчитайте свои доходы. Сложите все источники дохода: зарплату, подработки, деньги, полученные от аренды, и так далее.
Суммируйте обязательные расходы. В первую очередь выделите определенную сумму на жилье, коммунальные услуги, еду и транспорт. Эти траты должны быть в приоритете.
Отложите на сбережения. Заранее установите процент от дохода, который вы будете регулярно откладывать. Даже небольшие суммы помогут создать финансовую подушку безопасности или накопить на что-то важное.
Поставьте перед собой конкретные цели, например собрать определенную сумму или погасить долги. Разбейте основную цель на более мелкие, достижимые этапы. Это поможет вам не терять мотивацию, отслеживать собственный прогресс.
Учтите расходы на развлечения. После обязательных расходов оставшуюся сумму распределите на развлечения, походы в кафе или спонтанные покупки. Не тратьте больше установленного лимита.
Проконтролируйте расходы. Записывайте или используйте приложения, чтобы понять, на что уходят ваши деньги. Это поможет найти возможности для экономии.
Подсчитайте оставшуюся сумму на конец месяца. Если средств не хватает или вы уходите в минус, подумайте, какие траты можно пересмотреть.
Введите одно из правил распределения бюджета. Например 50/30/20: 50% дохода — на обязательные расходы, 30% — на желания, 20% — на сбережения.
Будьте гибкими. Если расходы в одной категории увеличиваются, пересмотрите другие траты. Подстраивайте бюджет под изменения в жизни.

Соблюдая эти принципы, вы сможете эффективно распределять свои финансы и уверенно строить планы на будущее.

Как избежать долговой ямы

Чтобы не попасть в долговую яму, следите за своими расходами и трезво оценивайте необходимость займов. Прежде чем брать кредит, подумайте: он вам действительно нужен? У вас получится вернуть деньги вовремя? В противном случае даже небольшая сумма может превратиться в серьезный долг из-за процентов.

Если вы замечаете, что деньги заканчиваются быстрее, чем вы ожидали, пересмотрите свои траты. Сбережения помогут избежать необходимости брать кредиты в экстренных случаях.

Если у вас уже есть задолженности, старайтесь погашать их своевременно. Чем быстрее рассчитаетесь, тем меньше переплатите банку. Лучше избегать лишних кредитов и по возможности деньги откладывать на крупные покупки, чтобы не создавать себе дополнительных обязательств. Финансовая дисциплина — ключ к тому, чтобы держать ситуацию под контролем и не влезать в долги.

Борьба с инфляцией

Инфляция — процесс обесценивания денег, который приводит к росту стоимости товаров и услуг. Это особенно заметно, когда ваши доходы не увеличиваются с такой же скоростью, как цены. В подобных ситуациях надо искать способы защитить финансы.

Регулярно пересматривайте свой бюджет, учитывая изменения цен, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Обычный сберегательный счет может не обеспечить вам защиту от роста цен, так как процентные ставки по вкладам часто ниже уровня инфляции. Попробуйте инвестировать часть бюджета в акции или облигации.

Ищите выгодные альтернативы для покупок, чтобы сохранить баланс даже при росте цен. Будьте гибкими и корректируйте финансовые планы по мере необходимости.

Что можно сделать?

Подумать, прежде чем тратить деньги на крупную покупку. Отложите решение на несколько дней, чтобы не поддаваться импульсу. Следите за скидками и акциями. Старайтесь экономить в повседневной жизни: выбирайте общественный транспорт вместо такси или готовьте дома, а не заказывайте еду. Такие привычки помогут разумнее распоряжаться деньгами.