15 октября 2025

Как создать пассивный доход

/ И при этом не нарушить закон

Получать деньги, не затрачивая усилий и времени, — это не утопия, а реальная возможность. Для достижения цели нужен первоначальный капитал, недвижимость или интеллектуальная собственность. Также понадобится сделать правильный выбор — найти подходящие вам и при этом законные решения. Вместе с Юлией Кузнецовой, инвестиционным советником в реестре ЦБ РФ, расскажем, кто и как может создать себе пассивный доход.

Что такое пассивный доход

Пассивный доход — стабильный денежный поток, который поступает человеку без его ежедневного активного труда. Получать эти средства могут граждане любого возраста и всех социальных групп. В отличие от заработной платы или бизнеса, где нужно постоянно быть вовлеченным, такой доход опирается на имеющийся у человека капитал, интеллектуальные права или правильно выстроенные финансовые системы.

Классические виды пассивного дохода

Проценты по вкладам и облигациям

Самый очевидный способ создать пассивный доход — открыть банковский вклад. Положить на депозит можно сумму в рублях или иностранной валюте. Если говорить простым языком, вы на время отдаете свои деньги кредитному учреждению, а оно использует их для проведения финансовых операций. Получаемая от этого прибыль частично уходит банку, частично — владельцу средств. Размер годовых процентов для вкладчика всегда ниже ключевой ставки Центробанка и зафиксирован в договоре на открытие депозита.

Как вариант — на свободные средства можно приобрести облигации. По таким ценным бумагам банки тоже начисляют фиксированные или так называемые плавающие проценты.

Важно

Бывают облигации с нулевой ставкой. Приобретая такие ценные бумаги, вы как бы даете деньги в долг, но рассчитывать на доход здесь нельзя: речь идет лишь о сохранности средств.

Дивиденды от ценных бумаг

Второй классический инструмент пассивной финансовой выгоды — получать дивиденды от акций. Покупка ценных бумаг этого типа означает, что вы будете иметь право на часть прибыли акционерного общества, поскольку ваши деньги оно вложит в работу предприятия. Сумма, уплаченная за акцию, считается ее номинальной стоимостью, но цена на рынке впоследствии может стать выше или ниже.

Сдача в аренду объектов недвижимости

Еще один классический инструмент пассивной доходности — сдача в аренду любой недвижимости. Собственник может предоставлять внаем квартиру, дом, гараж, производственное помещение, склад. Возможна не полная, а частичная сдача объекта: комнаты в квартире, цеха на предприятии, парковочного места. В любом случае собственник будет получать доход в форме платы за аренду недвижимости.

Сдача жилья в аренду, если оно принадлежит ребенку, возможна только с разрешения органов опеки. Если собственник не достиг 14 лет, договор заключает его законный представитель. Это может быть родитель или опекун. Подростки 14–17 лет вправе самостоятельно оформлять документ на сдачу квартиры, но с письменного согласия законного представителя. Получать доход ребенок будет на специальный банковский счет.

Важно

Правовые нормы по аренде жилья отражены в Гражданском и Семейном кодексах РФ, законах «Об опеке и попечительстве» и «О государственной регистрации недвижимости».

Роялти

Еще одна возможность создать денежный поток, ради которого не нужно регулярно работать, — роялти от авторских прав и интеллектуальной собственности. Здесь пассивный доход рассчитывают исходя из реального или потенциального экономического эффекта. Сумма может быть фиксированной в рамках лицензионного соглашения или представлять собой разовые отчисления за каждое использование объекта авторского права. Например, в первом случае дизайнер заключает договор на производство товара и получает конкретную сумму от предприятия, во втором — композитору начисляют авторский гонорар за каждое исполнение его произведения.

Важно

Право собственности на интеллектуальный объект может принадлежать не только автору, но и его наследникам или людям, выкупившим патент.

Что такое спейвинг

Современные виды пассивного дохода

Инвестиции

Традиционно инвестирование предполагает, что человек передает средства в какую-либо компанию, чтобы участвовать в развитии производства и регулярно получать часть прибыли. Более современные варианты такого инструмента — инвестиции:

в ETF — биржевые фонды;
цифровые финансовые активы.

В первом случае инвестор передает в доверительное управление фонду свое имущество. В зависимости от типа объединения это могут быть или только финансовые вложения, или деньги и другие активы вроде ценных бумаг и недвижимости, пригодной для использования в производственных и коммерческих целях.

Интересный факт

Паевые фонды как финансовый инструмент появились в Европе в XIX веке. Первыми странами, которые ввели их в биржевую практику, стали Бельгия, Швейцария, Франция и Великобритания. Позднее, к началу XX столетия, такие организации создали в США.

Цифровые финансовые активы — это не только новый, но и перспективный инструмент. В последние годы его активно развивают в России. Он представляет собой права на материальные и нематериальные активы, которые работают — выпускаются, хранятся, обращаются, погашаются — в информационных системах. При этом цифровые финансовые инструменты полностью обеспечены реальными активами, включая ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость.

Кто такие аналитики

Программы с накопительным элементом

Популярный способ получать пассивный доход — участие в пенсионных и страховых программах с накопительным элементом. Плюсы такого решения:

минимальные взносы — обычно от двух тысяч рублей в месяц;
возможность получить налоговый вычет;
государственное софинансирование;
страховая защита вклада.

Чем крупнее ежемесячный взнос, тем больше получается пассивный доход. Начисление и выплата процентов — раз в год.

Важно

При выборе фонда или другой программы с накопительным элементом не будьте пассивным: проверьте рейтинг организации, количество клиентов и историю доходности.

Стабильно действующий бизнес

Есть и не совсем стандартный способ получать достойный пассивный доход — купить готовый или создать самостоятельно бизнес, способный эффективно функционировать без вашего постоянного внимания и участия. Но в таком случае сначала придется серьезно потрудиться, чтобы сформировать материальную базу, подобрать профессиональный и надежный персонал, отладить рабочие процессы. Если сумеете приблизить все это к идеалу, дальше проект потребует лишь минимального периодического контроля.

Примеры такого бизнеса: автоматические онлайн-сервисы, сдача в аренду техники, салон красоты.

Как заработать на любимом деле

Выбор способа

При выборе инструмента, который позволит вам стабильно получать пассивный доход, отталкивайтесь от трех факторов:

уровень капитала, который есть для вложений;
горизонт инвестирования;
допустимые для вас риски.

Например, при небольших суммах и желании просто сохранить деньги подойдут облигации или депозиты: банки стабильно начисляют проценты по ним. Если у вас есть свободная квартира, возможна ее сдача посуточно или на длительный срок.

При долгосрочной цели накопить капитал можно выбрать акции или фонды.

Покупка недвижимости и бизнес-проекты требуют большей суммы вложений и готовности брать на себя риски управления.

Законность пассивных доходов

Очень важно получать доход на законных основаниях. Это означает, что вы должны:

работать через прозрачные финансовые инструменты, проверенные площадки и брокеров;
своевременно и точно декларировать доход и платить соответствующий ему налог.

Иначе вы как инвестор рискуете потерять капитал и столкнуться с юридическими проблемами. Например, если при сдаче принадлежащей вам квартиры вы не оформили официальный договор и не подаете декларацию о доходе, а это обнаружат представители закона, вас могут обвинить в неуплате налогов, что повлечет за собой штрафы. При крупных суммах, неофициально полученных от аренды недвижимости или при другой деятельности, возможно даже возбуждение уголовного дела.

Как заработать деньги в короткие сроки

Основные ошибки начинающих частных инвесторов

Чтобы стать частным инвестором, не обязателен большой капитал или огромный заработок, от которого после всех трат остаются значительные свободные суммы. Российский рынок в этом смысле лоялен: есть инструменты стоимостью даже от нескольких десятков рублей. Однако желание выгодно вложить деньги не равно успеху в этом, и нередко проблемы возникают из-за неопытности и беспечности людей.

Самые частые ошибки начинающих инвесторов:

вера в «чудо-схемы» с высокой доходностью;
вложения на эмоциях;
отсутствие диверсификации и финансовой подушки.

Пассивный доход — это результат дисциплины и грамотного планирования, а не быстрых решений.

Совет

Диверсифицируйте собственный портфель инвестиций. По возможности не вкладывайте все деньги в один финансовый инструмент, а распределите по нескольким группам. Например, откройте депозит и приобретите акции, направляйте часть дохода от сдачи жилья в аренду или от авторских гонораров — на покупку облигаций. Это снизит риски.

Как спланировать семейный бюджет

Что можно сделать?

Не верить рекламе, которая обещает проценты по вкладам выше, чем ключевая ставка ЦБ, или огромную доходность от инвестиций. В таких случаях почти гарантировано, что вы окажетесь втянутым в мошенническую схему или финансовую пирамиду. Если передаете в аренду недвижимость, заключайте официальный договор и фиксируйте на фото и видео состояние объекта. Иначе рискуете не получить денег вовремя и в полном объеме, более того — столкнуться с безнаказанной порчей имущества.