Как начать копить на квартиру
/ И научиться грамотно планировать бюджет
Мечта о собственном жилье — важная и вдохновляющая, и даже если кажется, что накопить нужную сумму на квартиру сложно, есть реальные способы начать это делать. Рассказываем, как изменить финансовые привычки и найти новые возможности для накоплений.
Как планировать бюджет
Записывайте все ежемесячные источники дохода — это может быть основная работа, подработка или другие поступления. Затем переходите к расходам: составьте список трат, включая постоянные платежи типа аренды и коммунальных услуг, а также переменные: покупка продуктов, развлечения и прочее.
Разделите расходы на обязательные и необязательные: обязательные — это то, без чего не обойтись, необязательные — это то, что можно временно сократить. Когда увидите полную картину своих финансов, станет легче понять, сколько денег остается после всех выплат.
Если расходы превышают доходы, стоит подумать, как изменить ситуацию.
Как экономить бюджет на мясе и рыбеКак снижать расходы
Начните с анализа трат: просмотрите список и отметьте позиции, которые можно уменьшить или убрать, например, количество походов в кафе или необязательные подписки. Займитесь хобби или пробуйте новые увлечения, которые тоже вырабатывают гормоны счастья, но при этом помогают частично сэкономить.
Избегайте частых импульсивных покупок, прежде чем купить, задайте себе вопрос: действительно ли это необходимо? Иногда полезно подождать пару дней и подумать еще раз.
Ведите учет расходов в течение месяца: записывайте каждую покупку в блокнот или используйте специальное приложение, это поможет увидеть привычки и понять, где можно сэкономить.
Ищите более выгодные предложения на товары и услуги, сравнивайте цены в магазинах, смотрите на скидки.
Попробуйте правило «50/30/20», когда основную часть зарплаты тратите на обязательные расходы, 30% — на покупки и развлечения, а оставшиеся 20% откладываете. Если позволяет доход, варьируйте эти части для увеличения накоплений, постепенно вы приблизитесь к мечте и сможете купить квартиру.
Редактор Food.ru месяц пользовалась картой «X5 Клуба»Какие стратегии накопления использовать
Стратегическое накопление поможет вам достичь цели более эффективно, разберем эти способы подробнее.
Автоматическое сбережение
Вы можете настроить автоматические переводы с основного счета в банке на накопительный: как только получаете зарплату, часть денег сразу же отправляется на сбережения.
Кстати
По данным исследования НАФИ, в 2024 году лишь 27% россиян делают накопления, которых хватит им на три месяца. Две трети людей не имеют достаточных сбережений для финансовой подушки безопасности, тем более накоплений для покупки квартиры.
Банковские вклады
Открытие вклада позволяет сохранить деньги и увеличить сумму на процентах, так что изучите предложения разных банков и выберите наиболее выгодные, используйте калькулятор, чтобы узнать, какие именно вклады подходят.
Есть риски из-за высокой инфляции, когда сбережения могут обесцениться, банкротства банка или изменения условий вклада, поэтому изучите рейтинги надежности, сравните процентные ставки накопительных программ или используйте эскроу-счета для сделок с недвижимостью, где сумма страховки 10 млн рублей. Распределите сбережения между несколькими банками и продуктами, чтобы снизить риски.
В рейтинге регионов в Москве на одного человека приходится 1,4 млн рублей на депозите, что равно сумме возмещения от Агентства по страхованию вкладов. Это показывает, насколько важны накопления и финансовая грамотность: людям, которые активно пользуются банковскими накопительными программами, не стоит держать на счете больше застрахованной суммы, чтобы избежать потерь в случае банкротства банка.
Инвестиции
Инвестиции могут стать отличным способом увеличить сбережения: долгосрочные менее рискованные и приносят большую прибыль со временем, например покупка акций или фондов; краткосрочные более рискованные, но могут давать быстрый доход.
Важно понимать цели и уровень риска, который вы готовы принять, если вы не эксперт в области инвестиций, обратитесь к финансовым консультантам, которые помогут разработать стратегию.
По данным ЦБ РФ, за прошлый год рынок инвесторов увеличился на треть, что составило 39 млн клиентов у брокерских компаний, начинать инвестировать можно подростку с 14 лет с письменным разрешением от родителей, в 18 лет самостоятельно.
Дополнительные средства
Подумайте о фрилансе или подработках, возможно, у вас есть хобби, тогда реальный опыт можно превратить в источник дохода. Также стоит обратить внимание на продажу ненужных вещей — это освободит пространство в доме и добавит немного денег в бюджет, чтобы накопить на квартиру.
Совет
Многие магазины и сервисы предлагают программы лояльности, которые позволяют зарабатывать баллы или кешбэк на покупках. Также рассмотрите вариант кредитных карт с кешбэком на повседневные расходы, это упрощает управление финансами и помогает копить на квартиру с маленькой зарплатой.
Как работает психология накопления
Психология накопления — это про деньги и ваше отношение к процессу их накопления: мотивация и поддержка окружения поможет приблизиться к мечте о квартире.
Мотивация и дисциплина
Мотивация — это то, что заставляет двигаться вперед, поэтому определите, почему вы хотите сейчас купить квартиру. Может быть, это мечта уединиться в собственном жилье или желание создать уютное пространство для семьи. Когда есть четкая цель, легче сохранять дисциплину.
Дисциплина — это способность придерживаться намеченного плана. Установите конкретные финансовые цели и сроки их достижения, например, решите, сколько будете откладывать каждый месяц, запишите цели и повесьте на видное место.
Иногда могут возникать трудности или искушения потратить определенную сумму на что-то ненужное. В такие моменты вспоминайте о цели и постарайтесь удержаться от импульсивных покупок, помните, что каждый отложенный рубль приближает к мечте.
Поддержка окружения
Хорошо окружать себя людьми, которые разделяют ваши цели, обмен опытом, как правильно накопить, может вдохновить и дать идеи для достижения цели.
Если вам сложно справляться с давлением или сомнениями, открыто обсудите это с теми, кому доверяете, поддержка важна в трудные моменты.
Совет
Возьмите красивую банку или коробку и назовите ее «Копилка мечты». Каждый раз, когда откладываете деньги на квартиру, добавляйте туда небольшую сумму наличными, визуальное представление накоплений будет вдохновлять двигаться вперед.
Как избежать типичных ошибок
Накопление на квартиру — серьезный шаг, в процессе можно столкнуться с разными ошибками, зная о них, вы сможете избежать подводных камней.
Отсутствие четкого плана
Многие начинают откладывать деньги без ясного представления о том, сколько именно нужно накопить и за какой срок. Определите цель, сколько денег нужно для первоначального взноса, полной стоимости или, например, на три квартиры, это поможет сосредоточиться и поддерживать мотивацию.
Недостаточный учет расходов
Часто люди недооценивают траты или забывают о них, ведение учета расходов поможет понять, куда уходит каждый рубль. Записывайте все покупки и регулярно пересматривайте бюджет, чтобы вовремя выявить ненужные траты и позволить себе купить любую квартиру.
Нет автоматизации сбережений
Автоматический перевод на накопительный счет настроить просто, это поможет избежать соблазна потратить деньги, которые вы планируете накопить ребенку на квартиру или себе.
Отсутствие гибкости в планах
Жизнь может подкинуть неожиданные ситуации: потеря работы, непредвиденные расходы или изменения части дохода, и важно быть готовым адаптировать планы в зависимости от обстоятельств. Если нужно временно сократить сбережения, не расстраивайтесь, главное — не терять из виду цель.
Совет
Устраивайте финансовые челленджи, например, попробуйте «неделю без покупок», когда не тратите деньги на ненужные вещи. Или проведите месяц, в течение которого будете готовить все блюда дома, исключив походы в кафе.
Два подхода к покупке квартиры
Есть два основных пути: купить квартиру без ипотеки или с ипотекой, у каждого из подходов свои особенности, плюсы и минусы.
Покупка квартиры без ипотеки означает, что вы заранее накопили всю необходимую сумму, это может занять много времени, но в итоге вы станете полноправным владельцем жилья без долговой нагрузки. После покупки не придется беспокоиться о ежемесячных платежах, также вы экономите на процентах по кредиту.
Покупка в ипотеку позволяет стать владельцем жилья гораздо быстрее, достаточно накопить первоначальный взнос на квартиру. Но здесь есть и недостатки: придется выплачивать проценты, что увеличивает общую стоимость, также есть риск изменения вашего финансового положения: если возникнут трудности с выплатами, это может создать проблемы.
Как подготовиться к переезду в новую квартируКак посчитать выгоду и сделать выбор
Чтобы сделать правильный выбор, проведите расчеты: сравните общую стоимость квартиры при покупке без ипотеки и с ипотекой. Учтите все расходы: первоначальный взнос, проценты по кредиту, стоимость съемного жилья и возможные дополнительные платежи. Также подумайте о финансовых возможностях: если у вас стабильный доход, накопить на квартиру с ипотекой может быть хорошим вариантом.
Помните о предпочтениях и жизненных обстоятельствах, возможно, вам важнее купить собственное жилье прямо сейчас, чем ждать несколько лет. Взвесьте все за и против, чтобы принять решение, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.
5 доступных способов сделать квартиру уютнееКак быстро получится накопить при разных зарплатах
Разберем, сколько нужно времени, чтобы накопить на квартиру с разными уровнями дохода.
За основу берем однокомнатную квартиру 30 квадратных метров на вторичном рынке, средняя рыночная стоимость которой 3 млн рублей, а средний первоначальный взнос 20%, то есть 600 тысяч рублей. Отметим, что речь не о Москве или Санкт-Петербурге, где цены значительно отличаются.
- Чтобы накопить на квартиру с зарплатой 20 000 рублей, вам потребуется 37 лет, на первоначальный взнос — 7,5 года. В этом случае стоит подумать о дополнительных источниках дохода, также полезно проанализировать расходы и найти способы сэкономить.
- Чтобы накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей, нужно около 25 лет, на первоначальный взнос вы соберете за пять лет. В этом случае можно рассмотреть автоматическое сбережение и открыть вклад в банке, чтобы получать проценты.
- Чтобы накопить на квартиру с зарплатой 40 000 рублей, нужны 17 лет, а для первого взноса — чуть меньше четырех лет. Важно оставаться дисциплинированным и придерживаться намеченного плана.
- Чтобы накопить на квартиру с зарплатой 60 000 рублей, вам понадобится 12 лет, первый взнос соберете за 2,5 года.
Даже с небольшой зарплатой реально накопить на квартиру, главное — правильно планировать финансы и находить возможности для увеличения сбережений.
Как экономить на продуктах в условиях роста ценЧто можно сделать?
Завести финансовый дневник, чтобы отслеживать доходы и расходы более внимательно, а также установить визуальные напоминания о квартире на видных местах: рабочем столе, холодильнике или в телефоне. Это будет напоминать о цели и поддерживать мотивацию накопить определенную сумму и потом купить собственное жилье.
Читайте больше о разумной экономии:
Понравился материал?
Комментарии(0)
Будьте первым, кто оставит комментарий
Хотите прокомментировать?
Зарегистрируйтесь, и вы станете участником сообщества, сможете участвовать в дискуссиях и оставлять отзывы
почитать еще
как экономить
Как экономить на покупках
Опрос 2021 года показал, что 60% жителей России тратят на еду половину доходов, однако с каждым годом цены растут, маркетинговые приемы становятся все более изощренными. Как сократить расходы на питание и при этом не навредить здоровью? Наши советы помогут вам выгодно покупать продукты и при этом питаться правильно.
как экономить
Список покупок к праздничному столу
Если не хотите искать горошек для оливье за полчаса до боя курантов, купите его заранее. А еще соусы, сладости, соленья, шампанское и многое другое. Чтобы в суете ничего не забыть, редакция Food.ru советует заблаговременно составлять список продуктов для праздничного стола.
как экономить
8 быстрых и бюджетных перекусов
После новогоднего марафона по приготовлению разнообразных салатов и горячих блюд хочется переключиться на что-то простое. К тому же впереди сезон прогулок и поездок за город, и несложные рецепты перекусов будут очень кстати. Подготовили для вас варианты, чем быстро и бюджетно накормить всю семью или взять с собой в дорогу.
как экономить
Что такое спейвинг
Даже если у человека нет проблем с финансами, ему все равно приятно немного сэкономить на покупке любимых продуктов или получить бесплатную доставку. Однако в погоне за такими бонусами люди порой сами не замечают, как тратят гораздо больше, чем собирались. Рассказываем, что такое спейвинг, а также как избавиться от привычки покупать все подряд.
Читают сейчас
