21 августа 2025

Как научиться копить деньги

/ Почему даже маленькие суммы формируют финансовую подушку

Вы находите дешевые билеты, задумываетесь о поездке и понимаете, что нужная сумма уже есть. Или выходит из строя телефон, а вы берете деньги с накопительного счета и решаете вопрос. Дело не в везении, а в том, что вы заранее подготовили финансовую подушку. Такой запас делает жизнь спокойнее и свободнее. Рассказываем, как научиться копить деньги без жестких ограничений и даже со скромным доходом.

Содержание

Как начать копить, если денег совсем не остается
Простые привычки, с которыми легче научиться копить
Как научиться копить эффективнее
Как быстро копить, если деньги нужны срочно
Как копить деньги в игровой форме
Как копить с помощью продвинутых инструментов
Как научиться избегать ошибок
Что можно сделать?
Читайте больше советов по финансовой грамотности:

Как научиться копить деньги / Почему даже маленькие суммы формируют финансовую подушку

(1)

Как начать копить, если денег совсем не остается

Когда заработная плата небольшая, откладывать кажется невозможным, все уходит на самое необходимое. И тут возникает ощущение, что копить можно только с высоким доходом. Но на практике финансовый запас появляется, когда вы принимаете решение отложить хотя бы немного и делаете это регулярно.

Финансовая подушка — защита от неожиданных болезней, потери дохода, срочных поездок и прочих незапланированных трат. Она нужна не для того, чтобы лежать в банке «на всякий случай». С резервом не придется искать в панике деньги и влезать в кредиты.

Сначала проведите анализ трат. Стоит записывать расходы хотя бы неделю, и станет видно, на чем можно сэкономить без ущерба для качества жизни. Не нужно ради этого ставить ограничения и превращать свою жизнь в бухгалтерский отчет.

Начните откладывать пять процентов от любого поступления: зарплаты, перевода, подработки. Даже маленькие суммы придают уверенность, что на случай непредвиденных расходов вы не останетесь без поддержки. А вместе с этим приходит спокойствие.

Совет

Храните накопления в другом банке или на счете без привязанной карты. Чем меньше соблазн потратить быстро, тем надежнее сохраняется сумма.

Простые привычки, с которыми легче научиться копить

Начинайте копить сразу, как решили, но не усложняйте себе задачу жесткими рамками или непосильными суммами. Выберите одну-две финансовые привычки и сделайте их частью повседневной жизни.

Автоматический перевод. Как только вы получаете зарплату или любой доход, небольшая сумма уходит на отдельный накопительный счет. Лучше всего настройте перевод так, чтобы он происходил сразу, без напоминаний. Тогда деньги не будут лежать под рукой и не появится соблазн их потратить.
Метод конвертов. Суть в том, чтобы делить деньги по категориям: на продукты, транспорт, личные нужды, накопления. Это можно делать как в бумажном виде, так и в приложении, где создаются отдельные виртуальные копилки. Такой подход помогает увидеть, сколько уходит на разные расходы, и научиться контролировать бюджет.
Разница в копилку. Округляйте каждую покупку в большую сторону и откладывайте «сдачу». Купили что-то за 470 рублей — представили, что потратили 500, а оставшиеся 30 рублей сразу отправили в копилку.
Бонусные отчисления. Переводите кешбэк или скидочные бонусы в накопления. Так деньги, которые могли бы остаться незамеченными, превращаются в часть вашей финансовой подушки. Даже маленькие суммы со временем собираются в хороший запас.

Как научиться копить эффективнее

Когда первые накопления уже есть, а привычка откладывать деньги стала частью жизни, имеет смысл переходить к более системным стратегиям. Они помогают строить долгосрочные планы и научиться распределять ресурсы с умом.

Один из проверенных методов — правило 50/30/20. Суть в том, что 50% дохода уходит на обязательные расходы: еду, жилье, транспорт. 30% вы откладываете на желания: покупки для себя, отдых, развлечения. Оставшиеся 20% перечисляете в накопления. Такой принцип распределения помогает не тратить все до копейки и регулярно пополнять финансовую подушку. Есть и другие варианты:

60/20/20 — когда вы живете скромно и делаете акцент на сбережениях;
70/20/10 — если расходы велики и копить получается с трудом;
40/30/30 — при амбициозной цели, когда есть желание откладывать много и быстро.

Другой подход — метод «плати сначала себе». Как только получаете деньги, в первую очередь откладываете сумму в накопления, а уже потом распределяете оставшееся. В таком порядке вы будете копить системно и научитесь накопления ставить в приоритет.

Помните, что регулярность важнее суммы. Лучше копить по 500 рублей каждый месяц, чем ждать момента, когда можно будет отложить сразу 10 000.

Как быстро копить, если деньги нужны срочно

Иногда стоит конкретная задача, когда нужно накопить определенную сумму в короткие сроки. Например, оплатить лечение, быстро собрать сумму на ремонт или создать финансовую подушку за пару месяцев. Конкретная сумма и срок дают понимание, сколько нужно откладывать каждую неделю или месяц.

Пересмотрите текущие траты. Подумайте, без чего можно обойтись на время: отказаться от походов в кафе, сделать паузу в онлайн-подписках, отложить не самые нужные покупки. Необязательно полностью менять привычки, достаточно временно сократить то, что не критично.
Используйте «правило 24 часов». Дайте себе сутки на обдумывание спонтанной покупки, если появилось желание быстро что-то купить. Часто этого времени хватает понять, будет ли трата бесполезной. А сэкономленные деньги сразу отправляйте в копилку.
Подумайте о дополнительных доходах. Даже если основная работа дает стабильный заработок, рассмотрите варианты подработки, фриланса, разовых услуг.
Разберите дома вещи. У многих есть книги, техника, одежда, спортивный инвентарь, которые уже не используются. Разместите объявления на популярных площадках, чтобы добавить вырученные средства к финансовой подушке.

Совет

Создайте визуализацию цели. Распечатайте фото того, на что копите, и повесьте на холодильник или рабочий стол. Такой якорь ежедневно напоминает, ради чего вы стараетесь, и снижает желание тратить на лишнее.

Как копить деньги в игровой форме

Копить деньги можно с удовольствием, если подойти к этому творчески. Используйте игровые приемы, чтобы научиться делать это легко. Процесс становится интереснее, вовлекает эмоционально, а вы не теряете мотивацию двигаться к цели.

Участвуйте в финансовых челленджах. Например, в методе «52 недели» вы каждую неделю откладываете определенную сумму, увеличивая ее с каждым разом. В результате за год собирается существенный запас. И главное, появляется азарт пройти игру до конца.

Совет

Подключите к накоплениям близких: расскажите семье или друзьям о своей цели, предложите им тоже присоединиться. Появляется чувство поддержки и здорового соревнования. Когда люди делятся прогрессом друг с другом, проще сохранять мотивацию и научиться действовать системно.

Установите приложения, которые превращают накопления в игру. Система достижений, уровней, виртуальных наград не даст потерять интерес. Такие сервисы полезны тем, кто любит видеть наглядный результат и отслеживать процесс в цифрах.

Как копить с помощью продвинутых инструментов

Когда накопления становятся значимыми, появляется вопрос, где их лучше хранить и как использовать с пользой. Здесь на помощь приходят дополнительные финансовые инструменты.

Банковские вклады и накопительные счета. Они позволяют сохранить деньги с минимальными рисками и получать небольшой доход в виде процентов. Важно выбирать надежный банк и внимательно читать условия: ставки, сроки, возможность пополнения и снятия средств.
Инвестиции. Их используют не столько, чтобы копить, а чтобы заставить уже отложенные деньги работать. Вложения в акции, облигации, фонды требуют знаний, времени на их изучение и осторожности. Начните с небольших сумм и постепенно научитесь глубоко понимать тему, чтобы не рисковать основной подушкой безопасности.
Финансовые приложения и сервисы. Они помогают отслеживать расходы, планировать бюджет, настраивать автоматические переводы в накопления. Подберите те, что подходят вам по функциональности и удобству.

Совет

Используйте случайные деньги разумно. Вам вернули долг, вы получили бонус, нашли в кармане забытую купюру — половину сразу отправляйте в накопления.

Как научиться избегать ошибок

На пути к накоплениям есть несколько распространенных ошибок, которые часто мешают. Путь к финансовой подушке становится проще, если знать о них заранее.

Ожидание подходящего момента — одна из самых распространенных ловушек. Кажется, вот появится премия, новая работа, дополнительный доход — и тогда уже точно начнете копить. Но на практике такие моменты часто сдвигаются, появляются незапланированные траты или форс-мажоры. Не ждите идеальных условий, а начните прямо сейчас, пусть даже с минимальной суммы.

Слишком жесткая экономия — еще одна частая ошибка. Иногда хочется все ускорить: урезать каждую статью расходов, отказаться от всего лишнего. Но такие меры часто приводят к обратному. Жесткие ограничения утомляют, тянет бросить затею или потратить все и сразу. Лучше двигайтесь постепенно и научитесь искать баланс между экономией и комфортом.

Путаница между накоплениями и инвестициями тоже часто сбивает с толку. Накопления — это доступные деньги, которые можно использовать в любой момент. В инвестиции вы вкладываете для роста капитала, но с определенными рисками, сроками и ограничениями. Начните с подушки — суммы, которая дает чувство безопасности. А уже потом, если захочется, можно будет разбираться с инвестиционными инструментами.

Что можно сделать?

Выделить себе недельный бюджет наличными и тратить только его. Когда вы расплачиваетесь наличными, трату сложнее не заметить. Вы чувствуете, как становится меньше в кошельке, в отличие от карты, где денег «не видно». Это помогает относиться к расходам внимательнее, снижает импульсивные траты и помогает лучше контролировать траты.